落实适当性管理，守护消费者钱袋子

——大家人寿保险股份有限公司赣州中心支公司

案例回顾

65岁的王大爷去银行存养老钱，工作人员推荐了一款“高收益”保险理财产品，承诺“利息比定期高，还能随时取”，王大爷没细看条款就签了字。后来急用钱时才发现：

1.所谓“高收益”是5年后才能兑现；

2.提前退保要损失30%本金；

3.健康告知漏填高血压病史，可能影响理赔。

风险警示

这正违反了保险销售“适当性管理”原则：

1.产品错配：高风险理财险不适合保守型老年人；

2.风险隐瞒：未充分告知收益不确定性和退保损失；

3.流程缺失：未评估客户风险承受能力和健康状况。

监管要求

根据监管局规定，保险公司必须做到：

1.了解客户：评估年龄、收入、投资经验等；

2.了解产品：明确说明产品风险和收益特征；

3.双向匹配：把合适的产品卖给合适的人。

维权贴士

如果您遇到类似情况：

1.留存证据：保存宣传单、录音、聊天记录；

2.及时申诉：拨打保险公司客服或12378金融消保热线；

3.合理维权：销售违规可要求全额退保。

温馨提示

世上没有“既保本又高收益”的理财产品，凡承诺“稳赚不赔”的，一定要提高警惕！欢迎监督金融服务，共同守护消费权益。