严把适当管理关，筑牢消保防护墙

——大家人寿保险股份有限公司吉安中心支公司

60岁的张先生在某合作银行网点咨询保险时，销售人员未充分了解其风险承受能力，未明确告知该产品需长期持有，提前退保可能面临较大损失等事宜，张先生误以为该产品类似定期存款，便投入5万元购买。半年后，因突发疾病急需用钱，办理退保时才发现有损失，张先生认为销售过程存在误导，遂向该公司投诉，经核查，该销售人员未严格执行适当性管理要求。

1.未充分评估客户风险偏好：张先生年龄较大、风险承受能力较低，更适合稳健型产品，但销售人员未进行详细风险测评。

2.未完整披露产品风险：未清晰说明退保损失、收益不确定性等关键信息，导致客户误解。

3.加强销售合规管理：要求所有渠道在销售过程中必须完成客户风险测评，确保产品匹配度。

4.强化信息披露：通过“双录”（录音录像）规范销售话术，明确提示产品风险。

消费者权益保护提示

1.理性投保：消费者应结合自身需求、资金规划及风险承受能力选择产品，不盲目追求高收益。

2.仔细阅读条款：重点关注保险责任、退保规则等内容，避免误解。

3.留存证据：通过录音、聊天记录等方式保存销售过程资料，以便维权。

大家人寿吉安中支始终坚持以客户为中心，严格落实适当性管理要求，从源头保障消费者权益。同时，也提醒广大消费者增强风险意识，与保险公司共同营造安全、透明的金融消费环境。